Lån till handelsbolag

Letar du efter finansiering för ditt handelsbolag?

De flesta företag behöver vid något tillfälle ytterligare kapital för att göra nödvändiga investeringar som gör att de kan växa och ta sin verksamhet till nästa nivå. För ett handelsbolag kan ett företagslån uppgå till allt från några tusen till flera miljoner kronor, beroende på bransch och företagets specifika behov och förutsättningar. Många entreprenörer väljer denna företagsform när de startar ett företag för att testa om deras affärsplan är genomförbar i praktiken. Om du är ett etablerat handelsbolag kan du stöta på unika tillväxtmöjligheter som kräver omedelbara investeringar. I sådana fall är det avgörande att säkra rätt företagsfinansiering för att dra nytta av dessa möjligheter och driva företagets expansion.
‍
Då väljer många att ansöka om ett företagslån för handelsbolag. Eller så kan det också vara så att, handelsbolaget har hamnat i en svår och krävande finansiell situation, där tillfälliga likviditets brister måste täckas snabbt? Till exempel på grund av att en försäljning har gått sämre eller uteblivna betalningar. Här har vi samlat de viktigaste gällande företagslån för handelsbolag.

Företagslån till handelsbolag

Anledningar till att företagare väljer att låna pengar till sitt handelsbolag är väldigt många och beror såklart på bransch typ, företagets individuella behov eller förutsättningar. Det är både nystartade och etablerade handelsbolag som väljer att teckna företagslån och beloppen varierar en hel del.  

Många företagare väljer att ansöka om företagslån tidigt under företagets resa, oavsett om det är för att snabbt säkra en lokalhyra eller för att täcka kostnaderna för dyr utrustning eller inventarier för återförsäljning. Behovet av kapital beror till stor del på i vilket skede handelsbolaget befinner sig i och dess specifika finansiella krav. Det finns också situationer där ett företagslån blir nödvändigt för att undvika att missa tillväxtmöjligheter. Om företaget t.ex. upplever en tillfällig ekonomisk nedgång, kanske på grund av sena betalningar eller andra externa faktorer, kan ett företagslån hjälpa till att snabbt lösa likviditetsproblem. Detta säkerställer att företaget kan fortsätta att fungera smidigt och ta vara på affärsmöjligheter utan dröjsmål, med lånet skräddarsytt efter handelsbolagets unika ekonomiska situation.

Vad kan handelsbolag använda ett företagslån till?

Ett företagslån för handelsbolag kan användas till en mängd olika ändamål, som ett nytt aktiebolag behöver man troligen extra finansiering för uppstart. De flesta handelsbolagen behöver finansiering för sin verksamhet alternativt för investeringar. Nedan hittar du några vanliga skäl till varför många bolag söker finansiering. När du fyller i en ansökan om ett företagslån är det alltid en god idé om att vara så specifik som möjligt kring vad pengarna ska användas till.

Vanliga användningsområden inom bolagets verksamhet kan vara:
- Personalkostnader
- För att anställa ny personal
- För att betala leverantörer
- Marknadsföringskostnader
- Inköp av lager
- Oväntade betalningar som skatter
- Renoveringar

Ett annat vanligt skäl är att likviditetsproblem uppstår som ett resultat av att ett handelsbolag behöver betala sina leverantörer/anställda innan de får betalt från sina kunder.
‍
Vanliga investeringar vi kan se hos handelsbolag är:
- Inköp av ny utrustning, fordon, maskiner och verktyg
- Köp av fastigheter
- Köp av andra företag

Vilka krav ställs för företagslån för handelsbolag?

Banker och finansbolag gör en bedömning av handelsbolagets återbetalningsförmåga när en låneansökan lämnas. Det är bra om så mycket information som möjligt tillhandahålls i ansökan, det det hjälper långivaren att göra en bedömning om de kan låna ut pengar eller inte och till vilka villkor.

När du ansöker om ett företagslån för ditt handelsbolag är det alltid bra att bifoga den senaste resultaträkningen och balansräkningen. Dessa dokument behöver inte slutföras för inlämning till skattekontoret; de behöver bara återspegla den mest uppdaterade redovisningen du har slutfört. Att dessutom tillhandahålla ett kontoutdrag från de senaste sex månaderna kan ytterligare förbättra långivarens förmåga att göra ett korrekt och skräddarsytt låneerbjudande. Att inkludera dessa finansiella poster gör det möjligt för långivare att utvärdera ditt företags ekonomiska hälsa mer exakt. Det är också tillrådligt att vara specifik om hur lånet ska användas snarare än att bara lista allmän likviditet, eftersom detta kan förbättra dina chanser att få bästa möjliga finansieringsvillkor.

Handelsbolagets betalningsförmåga kan styrkas med till exempel balansräkningar, restultaträkning och kontoutdrag.

Lånebeloppet är realistiskt och rimligt gentemot handelsbolagets storlek. Till exempel hur stor är bolagets omsättning, vilket belopp vill ni låna?

Kreditupplysningar visar inga obetalda skulder eller betalanmärkningar, bolagsmännen och handelsbolaget har en god ekonomisk situation.

Att erbjuda en säkerhet för företagslånet kan givetvis öka chanserna till att lånet beviljas och att lägre ränta erbjuds. Tillgångar som kan pantsättas är till exempel fastigheter och varulager.

Någon som går i borgen för bolaget vid låntagning är en annan form av säkerhet som kan krävas. Detta kan även öka chanserna till att låneansökan beviljas.  Den som tar sie an borgensåtagande kan vara företagets ägare, men det även vara någon helt annan.

Om den potentiella låntagaren uppfyller de nödvändiga kraven är det mycket troligt att ett företagslån för ett handelsbolag kommer att godkännas. Det är dock viktigt att komma ihåg att varje långivare har specifika villkor som också måste uppfyllas för att lånet ska slutföras. Till exempel kan vissa långivare kräva att handelsföretaget har varit i drift under en viss tidsperiod. Med detta sagt finns det många långivare som tillgodoser nystartade företag och erbjuder specialiserade affärslånealternativ för nya företagare. Genom att förstå dessa krav och jämföra låneerbjudanden som är skräddarsydda för ditt företags tillväxtstadium kan du förbättra dina chanser att säkra rätt finansiering.

Personlig borgen - företagslån för handelsbolag

Långivare undviker vanligtvis att godkänna företagslån där borgensmannen saknar insikt i företagets verksamhet. Detta beror på att det väcker oro för om borgensmannen verkligen kan ta ansvar för lånet. Borgensmannen är juridiskt skyldig att återbetala lånebeloppet och eventuell sammanräknad ränta om företaget inte kan fullgöra sina återbetalningsskyldigheter. Genom att säkerställa att borgensmannen har en god förståelse för verksamheten stärks låneansökan och sannolikheten för godkännande ökar.
‍
Utöver ovanstående så brukar långivarna vilja se att en borgensman har en tillräckligt god finansiell situation. Mer konkret så innebär de att personen i fråga:
- Inte har någon öppen skuld till kronofogden
- Inte har för många betalningsanmärkningar registrerade
- Har en tillräckligt hög privat inkomst
- Inte har för mycket blancolån
- Inte är yngre än 18 eller äldre än 70
- Är folkbokförd i Sverige, dvs. bor i Sverige

Företagslån till handelsbolag -  ränta och kostnader

Det är alltid värt att i lugn och ro jämföra erbjudanden från olika långivare eftersom deras krav och villkor kan variera en hel del. Det finns en del faktorer som har en inverkan på lånets kostnad, den väsentligaste är räntesatsen som ni erbjuds. Med andra ord, blir företagslånet för handelsbolag dyrare när bolaget erbjuds en högre ränta. Sedan ska lånet amorteras som även är en kostnad som bolaget måste ha i åtanke.

När du ansöker om ett företagslån genom Kompar är räntan anpassad för varje företag. Långivarna bedömer ditt företags återbetalningsförmåga och ger låneerbjudanden baserat på denna utvärdering. Dessa lån kan skilja sig åt i struktur, inklusive vilken typ av kostnader de medför och hur amortering hanteras. För att göra det enklare att jämföra erbjudanden använder vi en jämförbar ränta, så att du snabbt kan avgöra vilket lån som passar ditt handelsföretag bäst. Det finns i huvudsak tre typer av företagslån tillgängliga:
1. Företagslån med rak amortering och en fast månadsavgift istället för ränta, vilket garanterar samma betalning varje månad.
2. Företagslån med rak amortering och traditionell ränta, där kapitalet betalas i lika stora delar, men räntan minskar i takt med att lånesaldot minskar.
‍
Här skiljer sig månadsbetalningen åt varje månad då räntekostnaden är beroende av det återstående lånebeloppet. Till slut finns det lån med ränta och en amortering som varierar varje månad, initialt amorteras ett lågt belopp och sedan ett högre för varje månad. Denna typ av lån har däremot samma månadsbetalning varje månad. Som du säkert lägger märke till blir det lätt förvirrande. Det är därför vi har gjort det enkelt på vår plattform med en jämförbar ränta, så att du lätt kan välja det lån som passar ditt handelsbolag bäst.  

Långivarens potentiell risk i samband med lånet är även något som har ett inflytande på räntesatsen. I de fall då ett bolag kan presentera ett stabilt kassaflöde eller till exempel erbjuda säkerheter blir risken mindre vilket leder till mindre ränta. En räntesats kan till exempel vara högre när det är ett nytt eller litet handelsbolags som ansöker om företagslån. Andra kostnader förutom ränta som bolaget bör tänka på är uppläggningsavgifter. Ett annat alternativ är ett företagslån som erbjuder en fast månadsavgift istället för procentuell ränta.

Att låna pengar som nystartat handelsbolag

Många tror att det inte är möjligt att låna pengar som ett nystartat handelsbolag. Detta är däremot fel då flera av de långivarna vi samarbetar med lånar ut pengar till nystartade handelsbolag. När ett nystartat handelsbolag söker företagslån så bedömer långivarna ett bolags framtidsutsikter (hur kommer försäljningen att utvecklas och hur ser möjlig återbetalningsförmåga ut) samt eventuella borgensmäns finansiella situation. I de flesta fallen går det att få ett företagslån, om än till ett lite mindre belopp, vilket gör det möjligt att ta sitt företag till nästa nivå.

Mer information om handelsbolag

Vad är ett handelsbolag för något?

Ett handelsbolag har en affärsstruktur som består av två eller flera delägare, som kan vara antingen privatpersoner eller företag. Handelsbolaget betraktas som en juridisk person, men partnerna bestämmer vem som har befogenhet att företräda bolaget och underteckna avtal för dess räkning. Det är viktigt att notera att delägarna i ett handelsbolag (HD) är solidariskt ansvariga gentemot tredje part, vilket innebär att detta ansvar inte kan frångås. Varje delägare är personligen ansvarig för bolagets avtal och skulder. Detta solidariska ansvar innebär att varje delägare kan hållas personligen ansvarig för företagets ekonomiska skyldigheter, inklusive att använda sina privata finanser för att täcka företagets skulder.

De bolagsmän som har betalat kan sedan kräva resterande bolagsmän på deras andel i skulden. Ett handelsbolag kan ha anställd personal, men man bör ha det personliga ansvaret i åtanke. Ett HD behöver i de allra flesta fall inte en revisor men är så klart bokföringsskyldiga. När man vill starta ett HD ska man i första hand skicka in en anmälan om att registrera bolaget. Handelsbolaget får via registreringen sitt namn och organisationsnummer. Ett handels-/kommanditbolags namn är skyddat i det län där det är registrerat.

Kommanditbolag

Ett kommanditbolag är en särskild typ av handelsbolag där vissa delägares ansvar är begränsat till det belopp som de har investerat. Dessa delägare, så kallade kommanditdelägare, har normalt inte beslutanderätt i bolagets förvaltning. I varje kommanditbolag måste det dock finnas minst en komplementär med obegränsat ansvar, vilket innebär att denne är personligen ansvarig för bolagets skulder och förpliktelser. Denna struktur möjliggör en uppdelning av ansvar och kontroll, vilket ger flexibilitet för både investerare och aktiva förvaltare inom verksamheten.

Hur finansierar man ett handelsbolag?

När man har startat sitt handelsbolag, brukar nästa steg vara att man vill sätta igång med sin verksamhet. Oftast behövs det kapital för att komma igång eller för att göra nödvändiga investeringar. Det är vanligt att företagare har sparade medel som de planerar att investera. Men ibland kan sparade medel inte räcka till, eller så kan oväntade utgifter uppstå. I sådana fall börjar många bolag att söka efter extern finansiering online i form företagslån för handelsbolag. Vi rekommenderar alltid att jämföra sina finanseringsmöjligheter.

‍