Företagslån till enskild firma

Letar du efter finansiering till din enskild firma?

Genom att använda onlineförmedlare för företagslån som KOMPAR kan du enkelt jämföra lånealternativ från olika långivare och hitta det som passar bäst för dina specifika affärsbehov. Om du har en enskild firma kanske du undrar hur du ansöker om ett företagslån, vilka krav som gäller och vilken typ av säkerhet som vanligtvis krävs. Dessa frågor tas upp i avsnitten nedan och erbjuder insikter som hjälper egenföretagare att förstå låneansökningsprocessen. Alternativt kan du skicka in en ansökan och utforska de finansieringslösningar som vårt nätverk av långivare erbjuder för er som driver enskild firma.

Ansök om företagslån till enskild firma

Lån till enskild firma: Säkra finansiering för din verksamhet

Att driva en enskild firma kräver ofta extern finansiering, särskilt under uppstartsfasen eller vid tillväxt. Även väletablerade företag kan behöva låna pengar för att täcka större investeringar eller hantera säsongsvariationer.

Varför låna till en enskild firma?

• Uppstart: För att finansiera inköp av utrustning, varor, marknadsföring och andra initiala kostnader.
• Tillväxt: För att expandera verksamheten, öppna nya marknader eller utveckla nya produkter eller tjänster.
• Investeringar: För att investera i maskiner, lokaler eller andra tillgångar som kan öka produktiviteten och lönsamheten.
• Oväntade utgifter: För att täcka oväntade kostnader, såsom reparationer, underhåll eller kriser.

Vad påverkar möjligheterna att få lån?

Flera faktorer påverkar möjligheterna att få lån till en enskild firma, bland annat:

• Kreditvärdighet: Din personliga kreditvärdighet spelar en stor roll, eftersom du som enskild näringsidkare står personligt ansvarig för företagets skulder.
• Verksamhetstid: Ju längre tid verksamheten har varit aktiv, desto större är chansen att få lån.
• Omsättning och lönsamhet: En stabil omsättning och god lönsamhet ökar trovärdigheten och underlättar för långivaren att bedöma återbetalningsförmågan.
• Säkerheter: Att kunna erbjuda säkerheter, såsom fastigheter eller inventarier, kan förbättra dina möjligheter att få lån och till bättre villkor.

Vilka typer av lån finns?

Det finns olika typer av lån som passar för enskilda firmor, bland annat:

• Kortfristiga lån: För mindre belopp och kortare löptid, ofta utan säkerhet.
• Långfristiga lån: För större belopp och längre löptid, ofta med säkerhet.
• Checkkredit: En flexibel kredit som gör det möjligt att ta ut pengar efter behov inom en bestämd kreditgräns.

Tips för att få lån:

• Jämför olika erbjudanden: Ta kontakt med flera olika långivare för att jämföra räntor och villkor.
• Förbered underlag: Ha alla nödvändiga underlag redo, såsom årsredovisningar, bokslut och företagsregistrering.
• Rådfråga en expert: Om du är osäker på vilken typ av lån som passar bäst för ditt företag kan du rådfråga en ekonomisk rådgivare.

‍

Hur kan din enskilda firma använda pengarna från ett företagslån?

När du fyller i en ansökan om företagslån måste du också ange hur ditt företag planerar att använda medlen. Att tydligt ange syftet med lånet hjälper långivare att bedöma ansökan och kan påskynda processen för godkännande. För företagare som driver enskild firma faller vanliga användningsområden för affärslån i allmänhet i två kategorier: löpande verksamhet och investeringar. Denna skillnad gör det möjligt för långivare att förstå om lånet kommer att användas för att upprätthålla den dagliga verksamheten eller för tillväxtrelaterade utgifter, såsom uppgraderingar av utrustning eller expansionsprojekt.

I den löpande verksamheten används lånet generellt för:

• Lönekostnader
• Rekryteringskostnader
• Att betala leverantörer
• Marknadsföring
• Inköp av lager
• Oväntade utgifter som skatter eller momsbetalningar
• Renoveringar
  

Behovet kan även uppstå som ett resultat av att leverantörer som din firma samarbetar med behöver bli betalade innan dina klienter har betalat. Det kan bero på resultat av varierande betalningsvillkor, affärsmodell eller på grund av försenade betalningar.

Den andra gruppen är investeringar som en enskild firma behöver göra och kan vara:- Inköp av nya maskiner/verktyg/utrustning- Investering i en fastighet- Köp av ett annat företag

Vilka krav ställs vid ansökan om företagslån för en enskild firma?

En tydlig och utförlig guide

När du som enskild näringsidkare behöver ett företagslån ställs det vissa krav för att du ska beviljas lånet. Kraven kan variera mellan olika långivare, men det finns några grundläggande faktorer som de flesta långivare tittar på.

Vanliga krav för företagslån till enskild firma:

• God återbetalningsförmåga: Det viktigaste för långivaren är att du som företagare har en stabil ekonomi och kan visa att du kan betala tillbaka lånet.
• Personlig ekonomi: Eftersom du som enskild näringsidkare står personligt ansvarig för företagets skulder, kommer långivaren även att bedöma din personliga ekonomi.
• Verksamhetstid: Ju längre tid din verksamhet har varit igång, desto tryggare känner sig långivaren.
• Omsättning och lönsamhet: Dina företags resultaträkning och balansräkning visar hur din verksamhet går ekonomiskt. Ju bättre siffror, desto större chans att få lån.
• Affärsplan (rekommenderas): Även om det inte alltid är ett krav, kan en väl genomarbetad affärsplan öka dina chanser att få lån. Den visar att du har en tydlig plan för din verksamhet och hur du tänker använda lånet.

Viktiga dokument att ha till hands:

• Resultaträkning: Visar företagets intäkter och kostnader under en viss period.
• Balansräkning: Visar företagets tillgångar, skulder och eget kapital vid en viss tidpunkt.
• Kontohistorik: Visar inkomster och utgifter på ditt företagskonto.
• Affärsplan (om du har en): En detaljerad plan för din verksamhet, inklusive mål, strategier och budget.

Varför är dessa dokument viktiga?

• Bedömning av risk: Långivarna använder dessa dokument för att bedöma risken för att du inte ska kunna betala tillbaka lånet.
• Förståelse för verksamheten: Genom att se dina siffror får långivarna en bättre förståelse för din verksamhet och dina framtidsutsikter.
• Planering för framtiden: En affärsplan visar att du har tänkt igenom hur du ska använda lånet och hur du planerar att betala tillbaka det.

Tips för att öka dina chanser:

• Jämför olika långivare: Olika långivare har olika krav och erbjuder olika villkor. Jämför flera olika alternativ innan du väljer.
• Förbered dig väl: Se till att ha alla nödvändiga dokument i ordning innan du ansöker.
• Var tydlig med dina behov: Förklara tydligt varför du behöver lånet och hur du planerar att använda pengarna.

‍

Hur KOMPAR kan hjälpa dig att jämföra företagslån för en enskild firma?

Finansiering av en enskild firma går helt enkelt till på samma sätt som för ett aktiebolag eller ett handelsbolag. Man ansöker om ett företagslån och därefter gör långivarna en kreditbedömning och presenterar sina erbjudanden. Om man söker företagslån samtidigt som man driver sin egen firma kan det lätt bli svårt att hinna med allt, framförallt om man vill få så bra villkor som möjligt. Vi på KOMPAR hjälper alla företag som till exempel enskilda firmor att få erbjudanden från ett brett utbud av långivare samtidigt, så att du kan spara tid och samtidigt få de bästa villkoren.
‍
Din ansökan skickas ut till +20 olika långivare vilka i sin tur gör en bedömning om de vill ge din enskilda firma ett företagslån. Låneerbjudandena skiljer sig generellt åt mellan de olika långivarna.
‍

Med vår tjänst kan du snabbt och enkelt jämföra erbjudanden för företagslån som är anpassade efter dina behov som enskild näringsidkare, så att du kan välja det alternativ som passar din verksamhet bäst. Om du har några frågor på vägen är våra rådgivare lättillgängliga för att hjälpa till. Som ett sista steg i ansökningsprocessen kommer de flesta långivare att göra en kreditkontroll på borgensman, som vanligtvis är företagsägaren. Detta hjälper till att säkerställa att långivaren kan utvärdera det ekonomiska ansvaret för den person som signerar lånet.

Låna med eller utan säkerhet - företagslån för enskild firma

Ett annat krav från långivare kan vara att låntagaren pantsätter någon slags tillgång, med andra ord lämnas en säkerhet i samband med låntagning. Detta sker för att banken eller långivaren ska ha en garanti ifall företagaren skulle utebli med sin återbetalning.
Den vanligaste säkerheten som krävs av långivarna är en personlig borgen av en eller två personer. Däremot kan långivarna ibland kolla på andra typer av säkerheter som:
- En företagsinteckning i kombination med en personlig borgen
- En begränsad personlig borgen
- Pant i en fastighet, mark eller tomt i kombination med en personlig borgen

Personlig borgen

Företagslån för enskild firma

En annan säkerhet som kan krävas av långivare vid företagslån för en enskild firma är en personlig borgen. Det betyder i praktiken att någon blir ansvarig för att betala tillbaka lånet om företaget skulle få ekonomiska problem. En del långivare har som krav just borgensåtagande från små firmor. När det gäller enskild firma så är ju redan ägaren personligt ansvarig för samtliga skulder.

Enligt rättsliga bedömningar så behöver personen som borgar för ett företagslån ha en bra förståelse för företagets affärer och ekonomiska situation. För en enskild firma är detta som regel ägaren av företaget.

Andra faktorer som långivarna tittar på är att personen som borgar för lånet:

• Har en tillräckligt god privatekonomisk situation,
• Inte har öppna skulder till kronofogden
• Inte har för många betalningsanmärkningar,
• Har en tillräcklig registrerad inkomst,
• Inte har för mycket blancolån,
• Är minst 18 år och som äldst 70 år,
• Är folkbokförd i Sverige.

‍

Finansiering

Till nystartad enskild firma

Många nystartade företag väljer enskild firma i ett tidigt skede eftersom det är relativt lätt att komma igång med sina affärsplaner. En vanlig fråga är: Hur lång tid tar det att starta en enskild firma? Efter att du har skickat in din registreringsansökan tar det vanligtvis cirka 2-5 veckor innan du får ett godkännande från Skatteverket. Det är gratis att registrera en enskild firma, men du måste också ansöka om godkännande för F-/FA-skatt, beroende på om du har ytterligare anställning.

Många företagare vänder sig till externa finansieringsalternativ, till exempel företagslån för företagare som driver enskild firma, för att stödja sina satsningar. För nya företag med begränsad ekonomisk historia kan det vara utmanande att säkra ett företagslån från en storbank. Det är dock inte omöjligt. På KOMPAR har vi sammanställt omfattande information om företagslån specifikt för enskilda firmor, vilket ger vägledning för företagare som navigerar i låneprocessen.

Företagslån - för nystartade företag och nyetablerade företag

Vad många inte vet är att det är möjligt att det går att låna pengar som ett nystartat företag. Detta gäller även om man precis har startat en enskild firma. Det är möjligt då det finns vissa långivare på marknaden som har möjliggjort just den typen av lån. Dessa långivare har skrotat gamla krav på kreditbedömningar och kollar istället på ditt bolags kassaflöde, det vill säga hur mycket pengar du drar in till firman och hur mycket som finns kvar vid slutet av månaden. Vi har hjälpt ett flertal nystartade bolag att snabbt och smidigt få erbjudanden om just sådana lån. Skicka in en ansökan på ett par minuter så hjälper vi dig!

Du kan läsa mer om detta här: https://www.kompar.se/blog/nystartat-foretag-och-lan

Vad är en enskild firma för något?

Det är enkelt att driva en sådan verksamhet och man kan snabbt komma igång (regelverket är förenklat då det utgår från att man inte har några anställda). En enskild firma är ett bra val ifall du vill sätta igång en verksamhet snabbt och utan krångel och fakturera för dina tjänster.

Ett exempel är en konsult eller en snickare som har kunder och behöver ett företag att fakturera från. En enskild firma innebär att du som privatperson är ägare och både driver bolaget och ansvarar för det. Med andra ord är du ansvarig för företagets ekonomi inklusive dess skulder.

En enskild firma är den allra vanligaste bolagsformen bland företagare i Sverige idag. Det officiella namnet för en enskild firma är enskild näringsverksamhet. Anledningen till att just enskild firma är så populär är att den är väldigt smidig att starta (det finns inga krav på startkapital och organisationsnumret är ens eget personnummer).